トラクター自賠責は加入不可！？知らないと危険な保険の真実と代替策を徹底解説

トラクターを運転している農家の皆さん、自賠責保険について正しく理解していますか？実は、多くのトラクターは自賠責保険に加入することができません。この事実を知らずに無保険状態で運転を続けていると、万が一の事故の際に大変なことになってしまう可能性があります。

本記事では、トラクターと自賠責保険の関係から、必要な代替保険まで詳しく解説します。農業経営を安定させるためには、適切な保険選びが欠かせません。JA共済や農業共済、民間保険会社の商品まで幅広くご紹介し、あなたのトラクターに最適な保険プランを見つけるお手伝いをします。

この記事のポイント
✅ 小型特殊自動車のトラクターは自賠責保険に加入できない理由
✅ 大型特殊自動車との区分の違いと加入条件
✅ JA共済や農業共済など代替保険の詳細比較
✅ 農作業中のリスクをカバーする総合的な保険対策

トラクター自賠責の基本知識と加入の可否

1. 小型特殊自動車のトラクターは自賠責保険に加入できない事実
2. 大型特殊自動車のトラクターは自賠責保険への加入が必要
3. トラクターの最高速度による区分の違い
4. ナンバープレート取得とトラクター登録の必要性
5. 任意保険でカバーすべきリスクと補償内容
6. 運転免許の区分と必要な資格

小型特殊自動車のトラクターは自賠責保険に加入できない事実

**トラクターの多くは自賠責保険に加入することができません。**これは道路運送車両法により、最高速度が時速35km以上の大型特殊自動車のみが自賠責保険の加入対象となっているためです。

国内で流通しているトラクターの大部分は、最高速度が35km/h未満の小型特殊自動車に分類されます。例えば、農耕作業を主目的とするトラクター、コンバイン、田植機、スピードスプレーヤーなどがこれに該当します。これらの農耕車は法的に自賠責保険の加入対象外となっています。

この事実を知らない農家の方も多く、「公道を走るのだから自賠責保険に入れるはず」と思い込んでいるケースが少なくありません。しかし実際には、ヤンマーやクボタなどの主要メーカーのトラクターの多くが自賠責保険に加入できない仕様となっています。

📊 トラクターの自賠責保険加入可否

車両区分	最高速度	自賠責保険	代表的な機種
小型特殊自動車	35km/h未満	❌ 加入不可	一般的な農耕トラクター
大型特殊自動車	35km/h以上	⭕ 加入必須	一部の大型トラクター

ただし、自賠責保険に加入できないからといって、無保険で運転することは非常にリスクが高い行為です。万が一の交通事故や農作業中の事故に備えて、任意保険への加入が強く推奨されています。

大型特殊自動車のトラクターは自賠責保険への加入が必要

一方で、最高速度が時速35km以上のトラクターは大型特殊自動車に分類され、公道を走行する場合は自賠責保険への加入が法的に義務付けられています。これは主に海外製の一部の大型トラクターや、特殊な仕様のトラクターに該当します。

大型特殊自動車に該当するトラクターで自賠責保険に加入せずに公道を走行した場合、1年以下の懲役または50万円以下の罰金という重い処罰が科せられる可能性があります。さらに、違反点数6点が加算され、免許停止処分を受けることもあります。

🚨 大型特殊自動車の自賠責保険違反時のペナルティ

違反内容	罰則	違反点数
自賠責保険未加入	1年以下の懲役または50万円以下の罰金	6点
自賠責保険証明書不携帯	30万円以下の罰金	なし

大型特殊自動車のトラクターを所有している場合は、必ず自賠責保険の加入状況を確認し、期限切れにならないよう注意深く管理する必要があります。保険の更新時期が近づいたら、早めに手続きを行いましょう。

また、大型特殊自動車の場合でも、自賠責保険だけでは対人事故の補償しかカバーされません。対物事故や自身のケガ、トラクターの損害については別途任意保険への加入が必要となります。

トラクターの最高速度による区分の違い

トラクターの保険を考える上で重要なのが、最高速度による車両区分の理解です。この区分により、加入できる保険の種類や法的な取り扱いが大きく変わってきます。

道路運送車両法における区分は以下のようになっています：

🚜 小型特殊自動車（農耕作業用）の条件

• 最高速度：時速35km未満
• 車体の大きさ：制限なし
• 排気量：制限なし
• 税額：年額2,400円

🚛 大型特殊自動車の条件

• 最高速度：時速35km以上
• その他の条件：道路運送車両法による
• 登録：陸運局での登録が必要

📋 トラクターの速度区分と必要手続き

最高速度	車両区分	ナンバープレート	自賠責保険	登録場所
15km/h以下	小型特殊（その他）	市町村	不要	市町村役場
15km/h超35km/h未満	小型特殊（農耕）	市町村	不要	市町村役場
35km/h以上	大型特殊	国土交通省	必要	陸運局

多くの農家が使用しているトラクターは、**15km/h超35km/h未満の小型特殊自動車（農耕作業用）**に該当します。これらのトラクターは市町村でナンバープレートを取得し、軽自動車税を支払う必要がありますが、自賠責保険への加入は不要です。

ただし、作業機を装着した状態で車幅が1.7mを超える場合や、重いトレーラーを牽引する場合は、大型特殊免許が必要になることがあります。この場合でも車両区分は変わりませんが、運転できる免許の種類が変わるため注意が必要です。

ナンバープレート取得とトラクター登録の必要性

トラクターを所有する場合、公道走行の有無に関わらずナンバープレートの取得が義務となっています。これは軽自動車税の課税対象となるためで、申告を怠ると10万円以下の過料が科される可能性があります。

ナンバープレートの取得は、トラクターの保管場所がある市町村の役場で行います。必要な書類と手続きは以下の通りです：

🔶 ナンバープレート取得に必要な書類

• 軽自動車税（種別割）申告書兼標識交付申請書
• 販売証明書または譲渡証明書
• 申請者の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 車両の詳細情報（車名、車体番号、排気量など）

申請手続きは比較的簡単で、当日中にナンバープレートを受け取ることができます。税額は小型特殊自動車（農耕作業用）の場合、年額2,400円となっています。

📋 小型特殊自動車の税額一覧

車両種別	年税額	対象車両
農耕作業用	2,400円	トラクター、コンバイン、田植機など
その他	5,900円	フォークリフト、ショベルローダなど

なお、ナンバープレートは課税標識であり、公道走行を許可するものではありません。公道を走行する場合は、適切な運転免許の取得と保険への加入が別途必要となります。

任意保険でカバーすべきリスクと補償内容

自賠責保険に加入できないトラクターであっても、任意保険によって様々なリスクをカバーすることが可能です。農業に特化した保険商品も多数提供されており、農家のニーズに応じた補償を選択できます。

トラクター使用時に想定される主なリスクは以下の通りです：

🚨 交通事故リスク

• 公道走行中の他車との衝突
• 歩行者や自転車との接触
• 対物事故による損害賠償

⚠️ 農作業中のリスク

• オペレーターの転落事故
• トラクターの横転・転倒
• 回転部への巻き込み事故

🌪️ 自然災害・盗難リスク

• 台風や豪雨による損傷
• 火災による焼失
• 盗難被害

📊 任意保険の主な補償内容

補償項目	内容	重要度
対人賠償	他人への損害賠償	★★★
対物賠償	他人の財物への損害賠償	★★★
人身傷害	運転者・同乗者のケガ	★★☆
車両保険	トラクター自体の損害	★★☆

特に重要なのが対人・対物賠償責任保険です。万が一の事故で高額な損害賠償責任を負った場合、個人では支払いが困難な金額になることも珍しくありません。補償限度額は無制限に設定することが一般的です。

また、農作業中の事故に備えて人身傷害保険への加入も検討しましょう。トラクターからの転落や機械への巻き込み事故は重篤な結果を招くことがあり、治療費や休業補償が重要になります。

運転免許の区分と必要な資格

トラクターを公道で運転する場合、適切な運転免許の取得が必須となります。免許の種類はトラクターの大きさや最高速度、作業機の装着状況によって決まります。

🚗 普通免許または小型特殊免許で運転可能な条件

• 全長：4.7m以下
• 全幅：1.7m以下
• 全高：2.0m以下（安全キャブ・安全フレーム付きは2.8m以下）
• 最高速度：15km/h以下

上記の条件を一つでも超える場合は、大型特殊免許が必要となります。特に注意が必要なのは作業機を装着した場合で、ロータリーやハローを取り付けると車幅が1.7mを超えることが多く、大型特殊免許が必要になります。

📋 免許区分と運転可能な車両

免許種別	車両サイズ	最高速度	該当車両例
普通免許	長4.7m×幅1.7m×高2.8m以下	15km/h以下	小型トラクター
小型特殊免許	同上	15km/h以下	小型トラクター
大型特殊免許	上記を超える	制限なし	大型トラクター、作業機装着時

また、トレーラーを牽引する場合は追加の注意が必要です。牽引するトレーラーの重量が750kgを超える場合は牽引免許が必要となり、小型のトラクターでも該当することがあります。

無免許運転は重大な違反行為であり、3年以下の懲役または50万円以下の罰金という重い処罰が科せられます。免許の区分については事前に確認し、必要に応じて適切な免許を取得しましょう。

トラクター自賠責の代替案と総合的な保険対策

1. JA共済の自動車共済がトラクターに最適な理由
2. 農業共済（NOSAI）の農機具共済による損害補償
3. 民間保険会社の自動車保険加入のメリット
4. 労災保険と収入保険による包括的なリスクヘッジ
5. トラクター盗難対策と盗難保険の重要性
6. 農作業中の事故リスクと人身傷害保険
7. まとめ：トラクター自賠責の代替策で安心の農業経営

JA共済の自動車共済がトラクターに最適な理由

JA共済の自動車共済「クルマスター」は、トラクターなどの農耕車に特化した保障を提供しており、農家にとって最も適した保険商品の一つといえます。JAの組合員でなくても員外利用として加入することが可能で、営利を目的としていないため掛金が比較的安いのが特徴です。

JA共済の最大の魅力は、農業に特化した割引制度と特約が用意されていることです。特に「農業用安全自動車割引」では、農研機構が安全性を確認した農耕作業用トラクターに対して共済掛金が9%割引になります。

🎯 JA共済オリジナルの農業向け割引

割引制度	割引率	対象車両
農業用貨物車割引	10%	農業用として使用する軽貨物車など
農業用安全自動車割引	9%	安全性検査合格トラクターなど
自賠責共済セット割引	7%	対人賠償の掛金

また、JA共済では複数台契約による割引も充実しています。記名被共済者が個人で複数台のトラクターを所有している場合、5%の割引が適用されます。大規模農家にとっては大きなメリットとなるでしょう。

JA共済の車両保障では、事故だけでなくトラクターの盗難や台風などの自然災害による損害も補償対象となります。近年増加している農機具の盗難被害に対しても手厚い保障が受けられます。

📞 JA共済のサポート体制も充実しており、24時間365日の事故受付サービスや、農業に詳しい担当者による丁寧な対応が期待できます。地域のJAとの連携により、農家のライフスタイルに合わせたきめ細かなサービスを受けることができます。

さらに、JA共済では自動継続特約を付加することで掛金が2%割引になり、更新忘れの心配もなくなります。農繁期で忙しい時期にも安心して農作業に専念できる環境が整います。

農業共済（NOSAI）の農機具共済による損害補償

農業共済組合（NOSAI）が提供する農機具共済は、国と農家が掛金を出し合う公的性格を持つ共済制度で、トラクターをはじめとする農機具の損害を幅広くカバーします。民間の保険と比較して掛金が安く、農業者にとって利用しやすい制度となっています。

農機具共済には主に「農機具損害共済」と「農機具更新共済」の2種類があります。損害共済は事故による損害のみを補償し、更新共済は経年減価による買い替え資金も共済金として支払われる仕組みです。

🔧 農機具共済の補償対象となる事故

事故の種類	具体例	補償内容
火災	倉庫火災、エンジン火災	修理費または時価額
自然災害	台風、豪雨、雹害	修理費または時価額
衝突・接触	障害物との衝突	修理費
墜落・転覆	田んぼへの転落	修理費または時価額

農機具共済の加入条件は、新調達価額が5万円以上の農機具であることです。トラクターの場合、ほぼすべての機種が対象となります。共済金額は農機具の時価額を基準に設定され、全損事故の場合は共済金額の全額が支払われます。

💰 農機具共済の掛金例

共済金額	年間掛金（目安）	補償内容
100万円	約1.5万円	火災・自然災害・事故
300万円	約4.5万円	火災・自然災害・事故
500万円	約7.5万円	火災・自然災害・事故

農業共済の大きなメリットは、地域に密着したサービスを受けられることです。各都道府県に設置された農業共済組合が、地域の実情に応じたきめ細かな対応を行います。事故時の損害査定も迅速で、農作業への影響を最小限に抑えることができます。

また、農業共済組合は組合員同士の相互扶助の精神に基づいて運営されており、営利を目的としない公益的な性格を持っています。そのため、一般的な民間保険と比較して掛金が安く設定されているのが特徴です。

民間保険会社の自動車保険加入のメリット

民間の損害保険会社が提供する自動車保険も、トラクターの保険として有効な選択肢です。大手保険会社では農業機械専用の特約を設けており、農業特有のリスクに対応した補償を提供しています。

民間保険の最大のメリットは、補償内容の自由度の高さです。対人・対物賠償、人身傷害、車両保険など、必要な補償を組み合わせてオーダーメイドの保険を作ることができます。また、ロードサービスが充実している会社も多く、トラクターの故障時にも迅速なサポートを受けられます。

🏢 主要保険会社のトラクター保険

保険会社	特徴	特約・サービス
東京海上日動	農業特化商品あり	請負業者賠償責任保険
損保ジャパン	農作業リスクコンサル	労働安全対策サービス
三井住友海上	幅広い補償	農業機械特約

民間保険では、事故対応サービスも重要な比較ポイントです。24時間365日の事故受付、専任担当者による示談交渉、医療機関への直接支払いサービスなど、手厚いサポートを受けることができます。

💡 民間保険選択時のポイント

• 補償内容の充実度
• 事故対応の品質
• ロードサービスの内容
• 保険料の競争力
• 担当者の専門知識

ただし、民間保険は営利目的のため、JA共済や農業共済と比較すると保険料が高くなる傾向があります。また、農業に特化したサービスが限定的な場合もあるため、自身のニーズに合った保険会社を慎重に選ぶ必要があります。

一方で、オンライン契約や即日補償開始など、利便性の高いサービスを提供している会社も多く、忙しい農繁期でも手軽に契約できるメリットがあります。

労災保険と収入保険による包括的なリスクヘッジ

トラクターの保険を考える際、車両や賠償責任の保険だけでなく、農業者自身の労災保険や収入保険も重要な要素です。これらの保険を組み合わせることで、農業経営全体のリスクを包括的にカバーすることができます。

**労災保険（特別加入制度）**は、農業を営む個人事業主も加入することができます。トラクター作業中の事故による怪我や病気に対して、治療費や休業補償が支給されます。

🏥 農業者の労災保険特別加入条件

対象者	加入条件	補償内容
特定事業従事者	販売額300万円以上または2ha以上	治療費・休業補償・障害年金
指定農業機械作業従事者	トラクター等指定機械使用	治療費・休業補償・障害年金
中小企業主	300人以下の労働者使用	治療費・休業補償・障害年金

労災保険の給付内容は非常に手厚く、療養給付、休業給付、障害給付、遺族給付など、事故の程度に応じて適切な補償を受けることができます。特にトラクター作業は重篤な事故につながりやすいため、労災保険への加入は必須といえるでしょう。

📈 収入保険は平成31年に開始された比較的新しい制度で、自然災害や価格低下、盗難、運搬中の事故など、農業者の経営努力では避けられない収入減少を補償します。

収入保険の特徴は、個別の農産物ではなく農業収入全体を対象とすることです。トラクターの故障や盗難により作業が遅れ、収穫量が減少した場合なども補償対象となります。

💹 収入保険の補償仕組み

項目	内容	補償割合
基準収入	過去5年間の平均収入	–
補償限度額	基準収入の90%	–
補填率	下回った額の90%	最大81%
加入条件	青色申告実績1年以上	–

収入保険は掛け捨てと積み立ての組み合わせが可能で、農業者のニーズに応じて柔軟に設計できます。また、保険料の一部は国が負担するため、農業者の実質負担は軽減されています。

トラクター盗難対策と盗難保険の重要性

近年、トラクターなど農機具の盗難被害が急増しており、農家にとって深刻な問題となっています。盗難されたトラクターの多くは海外に転売されるため、発見・回収は極めて困難です。そのため、事前の盗難対策と盗難保険への加入が重要になります。

農機具の盗難被害の実態を見ると、約半数が施錠された倉庫内での盗難となっています。これは組織的な犯行が多いことを示しており、個人レベルでの対策には限界があることを意味しています。

🔒 効果的な盗難防止対策

対策項目	具体的な方法	効果度
物理的対策	施錠、チェーン固定	★★☆
環境的対策	防犯カメラ、センサーライト	★★★
管理的対策	キー管理、定期点検	★★☆
保険的対策	盗難保険加入	★★★

盗難保険は、JA共済の車両保障、農業共済の農機具共済、民間保険の車両保険などで補償を受けることができます。盗難被害にあった場合、トラクターの時価額または共済金額が支払われます。

📊 盗難保険の比較

保険種類	補償範囲	支払条件	掛金の目安
JA共済車両保障	盗難・自然災害	時価額または協定価額	年1-3%
農機具共済	盗難・火災・事故	共済金額	年1.5%
民間車両保険	盗難・事故・災害	時価額または協定価額	年2-4%

盗難保険に加入する際の注意点として、免責金額の設定があります。免責金額を高く設定すると保険料は安くなりますが、小さな損害では保険金が支払われません。トラクターの価格と使用頻度を考慮して適切な免責金額を設定しましょう。

また、GPS追跡装置を取り付けることで、盗難被害にあった場合の発見確率を高めることができます。一部の保険会社では、GPS装置の設置により保険料の割引を受けられる場合もあります。

農作業中の事故リスクと人身傷害保険

農作業中のトラクター事故は毎年多数発生しており、重篤な怪我や死亡事故につながるケースも少なくありません。特に高齢農家の事故が多い傾向にあり、転落、横転、巻き込み事故などが主な原因となっています。

農作業事故の特徴として、作業場所が医療機関から遠いことが挙げられます。そのため、事故発生から治療開始まで時間がかかり、症状が重篤化しやすい傾向があります。

⚠️ 主なトラクター事故の種類と原因

事故種類	主な原因	予防策
転落事故	急斜面作業、安全装置未使用	安全フレーム、シートベルト
横転事故	不整地走行、重心位置	走行ルート確認、速度調整
巻き込み事故	回転部接触、服装不備	適切な服装、回転部カバー

人身傷害保険は、トラクター事故による怪我の治療費や休業補償をカバーする重要な保険です。JA共済、農業共済、民間保険いずれでも加入することができ、事故の過失割合に関係なく補償を受けられます。

💊 人身傷害保険の補償内容

補償項目	内容	支払条件
治療費	入院・通院費用	実費または定額
休業損害	働けない期間の収入補償	所得証明に基づく
後遺障害保険金	障害等級に応じた一時金	等級認定後
死亡保険金	遺族への補償	死亡時

農作業中の事故では、労災保険との併用も重要です。労災保険で基本的な補償を受け、人身傷害保険で不足分を補うことで、より手厚い保障を実現できます。

特に注意したいのが家族従事者の補償です。家族経営の農家では、家族全員がトラクター作業に従事することが多いため、運転者限定特約を付けずに幅広い補償を確保することが重要です。

まとめ：トラクター自賠責の代替策で安心の農業経営

最後に記事のポイントをまとめます。

1. 多くのトラクターは最高速度35km/h未満の小型特殊自動車で自賠責保険に加入できない
2. 大型特殊自動車（35km/h以上）のトラクターは自賠責保険への加入が法的義務である
3. 自賠責保険に加入できないトラクターでも任意保険への加入が強く推奨される
4. トラクターの車両区分は最高速度により決まり保険の種類も変わる
5. 公道走行の有無に関わらずナンバープレートの取得が義務付けられている
6. 運転免許は車両サイズと最高速度により普通免許から大型特殊免許まで必要
7. JA共済は農業向け割引が充実しており農家に最適な保険商品である
8. 農業共済（NOSAI）は公的性格を持ち掛金が安く設定されている
9. 民間保険会社は補償内容の自由度が高く充実したサービスを提供する
10. 労災保険の特別加入により農作業中の事故リスクをカバーできる
11. 収入保険は農業収入全体を対象とした包括的な補償制度である
12. トラクターの盗難被害が増加しており盗難保険への加入が重要である
13. 農作業中の事故は重篤化しやすく人身傷害保険による備えが必要である
14. 複数の保険を組み合わせることで農業経営全体のリスクをカバーできる

調査にあたり一部参考にさせて頂いたサイト

• https://faq.yanmar.com/jp/detail?site=FIWWZ5OB&id=120&hot_list=true
• https://www.town.shiroishi.lg.jp/jyuumin/seikatsu/_2049/_2405/_4605.html
• https://www.agri-ya.jp/column/2022/12/27/wha-about-tractor-insurance/
• https://www.city.tahara.aichi.jp/kurashi/zeikin/1000779/1008999/1008998.html
• https://mono-leaf.co.jp/tractor/insurance/
• https://noukiguou.com/tractor-insurance/
• https://www.ja-kyosai.or.jp/okangae/car/kurumeister/premiumdiscount.html
• https://ameblo.jp/artracing/entry-12617350812.html
• https://www.noukikaitori-navi.com/news/20181210.php
• https://www.kaitoriou.net/page/truck-cost/2508/